यदि आप अपना खुद का क्रेडिट स्कोर देखना चाहते हैं, तो आपको पैन कार्ड नंबर के साथ कुछ बुनियादी विवरणों की आवश्यकता होगी। आज के ब्लॉग पोस्ट में हम जानेंगे कि पैन कार्ड से सिबिल स्कोर कैसे चेक करें।
अगर आप किसी क्रेडिट कार्ड/ लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो बैंक/ लोन संस्थान सबसे पहले उसका क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं। क्रेडिट स्कोर दर्शाता है कि आवेदक समय पर लोन का भुगतान कर पाएगा या नहीं यानी आवेदक को लोन देने में कितना जोखिम होगा। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपकी लोन एप्लीकेशन के स्वीकार होने की संभावना को बढ़ाता है।
सिबिल स्कोर कैसे चेक करें
- स्टेप 1. सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
- स्टेप 2. ‘GET FREE CIBIL SCORE’ पर जाएं।
- स्टेप 3. व्यक्तिगत जानकारी भरें, जैसे नाम।
- स्टेप 4. फिर आईडी का प्रकार चुनें।
- स्टेप 5. OTP को वेरीफाई करें और आगे बढ़ें।
- स्टेप 6. अब स्क्रीन पर अपना सिबिल स्कोर देखें।
पैन कार्ड से सिबिल स्कोर कैसे चेक करें
अपने पैन कार्ड से सिबिल स्कोर कैसे चेक करने के लिए आपको नीचे दिए गए चरणों का पालन करना होगा जिससे आप भी अपने पैन कार्ड से सिबिल स्कोर चेक कर पाएंगे।
स्टेप 1. सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
पैन कार्ड से सिबिल स्कोर चेक करने के लिए आपको सबसे पहले अपने मोबाइल फोन से सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना है। आप अपने मोबाइल फोन के वेब ब्राउजर में https://www.cibil.com/ टाइप करके इस वेबसाइट तक आसानी से पहुंच सकते हैं।
स्टेप 2. ‘GET FREE CIBIL SCORE’ पर जाएं।
होम पेज पर आने के बाद आपको ‘GET FREE CIBIL SCORE & REPORT’ का एक विकल्प आपको वेबसाइट के होम पेज पर देखने को मिलेगा। आपको इस ‘GET FREE CIBIL SCORE & REPORT’ विकल्प पर क्लिक करना है। या आप डायरेक्ट इस https://myscore.cibil.com/CreditView/enrollShort.page? लिंक पर भी जा सकते हैं।
स्टेप 3. व्यक्तिगत जानकारी भरें, जैसे नाम।
‘GET FREE CIBIL SCORE & REPORT’ विकल्प पर क्लिक करने के बाद आपको आपको एक नए वेब पेज पर रीडायरेक्ट किया जाएगा, यहाँ पर आपको आवश्यक व्यक्तिगत विवरण भरना है। जैसे नाम, ईमेल, मोबाइल नंबर और आपको अपना एक पासवर्ड बनाना होगा जिसकी मदद से आप इसके डैशबोर्ड में लॉगिन कर सकते हैं।
स्टेप 4. फिर आईडी का प्रकार ‘PAN’ विकल्प चुनें।
अब यहाँ पर आपको आईडी का प्रकार सेलेक्ट करना हैं। यहाँ पर आपको Income tax ID Number (PAN), Passport Number, Voter ID Number, Driver’s License Number, Ration Card Number के विकल्प देखने को मिलेंगे। अगर आप पैन कार्ड से सिबिल स्कोर चेक करना चाहते हैं तो आपको ‘Income tax ID Number (PAN)’ के विकल्प को सेलेक्ट करना होगा। इसके बाद ‘ACCEPT & CONTINUE’ के बटन पर आपको क्लिक करना है।
स्टेप 5. फिर OTP को वेरीफाई करें और आगे बढ़ें।
ACCEPT & CONTINUE के बटन पर क्लिक करें। क्लिक करने के बाद आपके द्वारा दिए गए मोबाइल नंबर पर OTP भेजा जाएगा, OTP वेरीफाई करें और नियम और शर्त स्वीकार करें।
स्टेप 6. अब स्क्रीन पर अपना सिबिल स्कोर देखें।
अब आपको अपनी स्क्रीन पर अपना सिबिल स्कोर दिखाई देगा। 300-500 का सिबिल स्कोर अच्छा नहीं माना जाता है, जबकि लोन के लिए 700 से 750 का सिबिल स्कोर अच्छा माना जाता है, खासकर 750 और उससे अधिक का उच्च क्रेडिट स्कोर होने से आपको personal loan की तरह एक unsecured loan जल्दी से प्राप्त करने में मदद मिलती है।
सिबिल स्कोर रेंज
| सिबिल स्कोर रेंज | Rating |
| 300-500 | Poor |
| 550-650 | Average |
| 650-750 | Good |
| 750-900 | Excellent |
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अच्छे सिबिल स्कोर के फायदे
आदर्श रूप से, 750 और उससे अधिक का सिबिल स्कोर आपको क्रेडिट कार्ड या लोन के अच्छा है। अच्छा सिबिल स्कोर होने के कुछ फायदे इस प्रकार हैं:
ऋण के लिए पात्र
एक उच्च CIBIL स्कोर आपको बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (NBFC) जैसे उधारदाताओं से लोन प्राप्त करने के योग्य बनाता है।
ब्याज दर पर छूट
एक उच्च सिबिल स्कोर के साथ, आप अपने ऋण के लिए बेहतर ब्याज दर के लिए बातचीत करने की स्थिति में होते हैं। कुछ मामलों में कर्जदाता भी आगे आएंगे और आपको ब्याज दरों में छूट की पेशकश करेंगे।
तेज़ ऋण स्वीकृति
एक स्वस्थ CIBIL स्कोर ऋणदाताओं से त्वरित ऋण स्वीकृतियों का मार्ग प्रशस्त करता है क्योंकि आपका स्कोर आपकी वित्तीय स्थिति की मात्रा बताता है। ऋणदाता आपको वार्षिक शुल्क के बिना पूर्व-अनुमोदित ऋण या क्रेडिट कार्ड भी प्रदान कर सकते हैं।
बेहतर सौदे के लिए बातचीत करने की स्थिति
एक उच्च क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि आपके पास कम क्रेडिट जोखिम है और इसलिए आपके भुगतान में चूक की संभावना कम है। बैंक उच्च CIBIL स्कोर वाले उपभोक्ताओं को वरीयता मूल्य निर्धारण भी प्रदान करते हैं।
क्रेडिट कार्ड पर उच्च क्रेडिट सीमा
750 और उससे अधिक का CIBIL स्कोर बताता है कि आप एक जिम्मेदार कर्जदार रहे हैं और लगातार क्रेडिट का प्रबंधन करते रहे हैं। इसलिए, आप उच्च क्रेडिट सीमा वाले क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के योग्य हो जाते हैं। उच्च CIBIL स्कोर के कारण ऋणदाता आपके क्रेडिट कार्ड को उच्च सीमा के साथ पेश करने के इच्छुक होंगे।
बेहतर लाभ और रिवार्ड्स के साथ क्रेडिट कार्ड
अधिक क्रेडिट सीमा के साथ, आप बेहतर लाभ और रिवॉर्ड पॉइंट के साथ क्रेडिट कार्ड भी प्राप्त कर सकते हैं। आप प्रीमियम क्रेडिट कार्ड भी प्राप्त कर सकते हैं जो यात्रा सम्बन्धी अनेक सुविधा में उपयोगी है।
लंबी अवधि के ऋण
एक उच्च सिबिल स्कोर का एक अन्य लाभ यह है कि आप लंबी अवधि के लिए ऋण अवधि के लिए अनुरोध करने की स्थिति में होते हैं। उच्च क्रेडिट स्कोर के साथ आप 7 साल के कार लोन या 25 साल के होम लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
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अच्छा सिबिल स्कोर कैसे बनाए रखें?
अच्छा सिबिल स्कोर बनाए रखने के लिए, निम्नलिखित में से कुछ को लागू करना एक अच्छा विचार है:
- अपना क्रेडिट उपयोग अनुपात 30% पर बनाए रखें: अपने खर्च को क्रेडिट सीमा के 30% के भीतर सीमित करें। क्रेडिट लिमिट से ज्यादा खर्च करने से बचें।
- समय पर EMI या क्रेडिट कार्ड का भुगतान करें: हर महीने भुगतान रिमाइंडर सेट करें या सीधे अपने बैंक खाते से मासिक राशि काटने के लिए स्थायी निर्देश सेट करें ताकि आपकी EMI या क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान समय पर हो सक।
- जब भी संभव हो पार्ट-प्रीपेमेंट करें: नियमों और शर्तों को ध्यान में रखते हुए जब भी संभव हो प्री-पेमेंट करें, ताकि आपका बकाया कम हो जाए।
- एक बार में एक लोन लें: एक बार में कई लोन लेने से बचें। मौजूदा ऋणों को पूर्ण रूप से चुकाने के बाद ही नए ऋण के लिए आवेदन करें।
- पुराने क्रेडिट कार्ड को बनाए रखें: अपने पुराने क्रेडिट कार्ड को रद्द न करें यदि उनका पूरा भुगतान कर दिया गया है, भले ही आप उनका उपयोग नहीं कर रहे हों क्योंकि वे आपके क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने और बढ़ाने में योगदान देंगे।
डिफॉल्टर लिस्ट से अपना नाम कैसे हटाएं?
यदि आपका नाम डिफॉल्टर की सूची में है, तो आपको अपना नाम डिफॉल्टर की सूची से हटाने के लिए पहल करनी चाहिए जो अन्यथा एक नकारात्मक क्रेडिट इतिहास बना सकता है। यदि आपका नाम डिफॉल्टरों की सूची में है, तो लोन आवेदन प्रक्रिया प्रभावित हो सकती है। इसलिए, अपने लोन आवेदन से पहले, यह पता लगाने की कोशिश करें कि आपका नाम डिफॉल्टरों की सूची में क्यों है और इसे सुधारने के लिए उचित कदम उठाएं। डिफॉल्टरों की सूची में आपका नाम नहीं है यह सुनिश्चित करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें।
- सबसे पहले, अपना सिबिल स्कोर प्राप्त करें और उसका अच्छी तरह से अध्ययन करें।
- लंबित देय राशि का पता लगाएं और सभी बकाया राशि को जमा करें।
- इसके बाद संबंधित बैंक से नो No Dues Certificate लें।
- उसके बाद, क्रेडिट ब्यूरो को प्रमाण पत्र जमा करें और उनसे डिफॉल्टरों की सूची से अपना नाम हटाने का अनुरोध करें।
- एक बार यह हो जाने के बाद, अपने ऋण आवेदन पत्र के साथ सभी सहायक दस्तावेजों की एक प्रति जमा करें।
- आपको ईमेल के माध्यम से क्रेडिट ब्यूरो से एक पुष्टिकरण संदेश प्राप्त होगा, जहां आप विवाद आवेदन की वर्तमान स्थिति भी देख सकते हैं।
यदि आप अपने विवरण में कोई गलती पाते हैं तो लोन आवेदन प्रक्रिया को सुचारू बनाने के लिए तुरंत बैंक के कर्मियों से संपर्क करें। आप अपनी रिपोर्ट पर एक ही बार में कई क्षेत्रों के लिए एक बोल सकते हैं, जिसमें से गलती को ठीक करने की आवश्यकता है।
सिबिल विवाद प्रक्रिया में तेजी लाने के लिए बैंक विवरण प्रदान किया जाना चाहिए, ताकि मुद्दे को सीधे संबंधित शाखा में भेजा जा सके। यदि आप विवाद के परिणामों से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप फिर से अनुरोध कर सकते हैं ताकि सीआई इसे फिर से सत्यापित कर सकें।
पैन कार्ड से सिबिल स्कोर कैसे चेक करें FAQs
पैन कार्ड से सिबिल स्कोर कैसे चेक करें के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs):
सिबिल स्कोर चेक करने के बाद लोन के लिए अप्लाई करें
लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आप पैन द्वारा निःशुल्क CIBIL चेक कर सकते हैं। यह करना एक अच्छी बात है, क्योंकि आपकी पात्रता आंशिक रूप से आपके स्कोर पर निर्भर करती है। 700 से नीचे का स्कोर आपके क्रेडिट पुनर्भुगतान और अनुभव में कुछ वित्तीय बाधाओं को दर्शाता है। ऐसे में लोन मिलना मुश्किल हो सकता है। 700 से 750 का सिबिल स्कोर अच्छा है, खासकर सुरक्षित ऋण के लिए। 750 और उससे अधिक का उच्च क्रेडिट स्कोर होने से आपको personal loan की तरह एक unsecured loan जल्दी से प्राप्त करने में मदद मिलती है।
क्या किसी का गारंटर बनने से सिबिल क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है?
हां, यदि आप किसी के गारंटर बनने के लिए सहमत हैं और वे समय पर ऋण का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आप इसके लिए उत्तरदायी हो जाते हैं। इसका मतलब यह है कि आपको इसका भुगतान करना पड़ सकता है जो आपके वित्त पर अनुचित दबाव डालेगा और यहां तक कि आपको इसमें चूक करने का कारण भी बन सकता है।
मैंने अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान कर दिया है लेकिन रिपोर्ट बकाया राशि दिखाती है। ऐसा क्यों?
CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट केवल वही डेटा दर्शाती हैं जो उनके द्वारा आपके लेनदारों से प्राप्त किया गया है। अगर उन्हें आपकी हाल की गतिविधि के बारे में अपडेट नहीं किया गया है, तो यह आपकी रिपोर्ट में नहीं दिखेगा।
मेरी CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट को लेकर मेरा विवाद है। मुझे क्या करना?
यदि आपकी CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट के संबंध में आपका कोई विवाद है, तो आपको इसके बारे में CIBIL को लिखित में सूचित करना होगा। शिकायत प्राप्त होने के बाद वे समस्या की पुष्टि करने और उसका निवारण करने के लिए लेनदारों से संपर्क करेंगे।
मैंने अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में अशुद्धियों के बारे में सिबिल को सूचित कर दिया है। क्या वे इसे ठीक करेंगे?
नहीं, CIBIL आपके पास मौजूद डेटा में कोई बदलाव नहीं करता है। नवीनतम जानकारी प्राप्त करने के लिए वे आपके लेनदारों से संपर्क करेंगे। यदि लेनदार उन्हें उक्त जानकारी प्रदान करते हैं, तो वे इसे अपडेट कर देंगे, वे कोई कार्रवाई नहीं करेंगे।
यदि पेमेंट गेटवे में कोई समस्या है और मुझसे दो बार शुल्क लिया जाता है तो क्या होगा?
यदि कार्ड या नेट बैंकिंग का उपयोग करते समय आपसे दो बार शुल्क लिया जाता है, तो आपको सिबिल को लिखना चाहिए। वे त्रुटि की पुष्टि करेंगे और आपके द्वारा चार्ज की गई किसी भी अतिरिक्त राशि को वापस कर देंगे।
यदि मैं डीडी के माध्यम से भुगतान कर रहा हूँ तो मुझे क्या ध्यान रखना होगा?
ध्यान रखने वाली मुख्य बात यह है कि डिमांड ड्राफ्ट में कोई गलती नहीं होनी चाहिए और यह मुंबई में देय होना चाहिए। यदि डीडी पर गलतियां हैं तो डीडी को अस्वीकार किया जा सकता है और जब तक उन्हें संबंधित भुगतान प्राप्त नहीं हो जाता तब तक आपका आवेदन संसाधित नहीं होगा।
क्या मैं चेक से भुगतान कर सकता हूँ?
नहीं, आप चेक से भुगतान नहीं कर सकते। आप केवल डीडी या ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं।
CIBIL तक भुगतान कब पहुंचना चाहिए?
रिपोर्ट के लिए आवेदन करने के 30 दिनों के भीतर आपके आवेदन का भुगतान CIBIL तक पहुंच जाना चाहिए या आपको फिर से आवेदन करना होगा।
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हमे उम्मीद है आपको इस आर्टिकल में पैन कार्ड से सिबिल स्कोर कैसे चेक करें से संभंधित सभी जानकारी मिल गई होगी और आपको यह आर्टिकल पसंद भी आया होगा, उसके अलावा आपको कोई संदेह या सवाल तो आप हमे नीचे कमैंट्स बॉक्स में पूछ सकते हैं।
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